很多家庭在买保险这件事上，顺序从一开始就错了。

常见的情况是这样的：孩子出生后，什么都想给他最好的，保险自然也配得最全。大人的呢？先缓缓，反正年轻。老人呢？也有点担心，但好像配起来挺贵的……这个思路，几乎每个新手父母都会踩。

说白了，保险配置有个核心逻辑：谁发生风险对家庭财务冲击最大，谁就先保。成年人才是家庭经济支柱，上有老下有小，背着房贷车贷，一旦生大病或遭遇意外，整个家就断了收入来源。所以成年人要把定期寿险、重疾险、医疗险和意外险都配齐，这不是焦虑，是风险管理的常识。

孩子不需要寿险，为什么？因为小孩不创造收入，身故赔偿对家庭经济没有实际补偿意义。但医疗险、重疾险、意外险还是得安排，孩子抵抗力弱、活泼好动，这些都是实实在在的风险。

老人呢，思路又不一样了。医疗险和意外险是基础，如果因为年龄或健康问题买不了医疗险，防癌险可以作为替代方案，针对性强，价格也相对可控。

理财型的年金险？放在最后。等保障型保险都配齐了，手头还有余力，再考虑这类产品。保障和理财混在一起谈，是很多人踩的另一个坑。

配置的时候别光看产品好不好，得先问问自己：家庭结构是什么样的？收入主要靠谁？有没有既往症？这些决定了该先保什么、保多少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。