宝宝刚出生，身边就开始有人推销保险了——“教育金备上”“终身寿险安排上”——说得好像不买就亏大了似的。但我跟你说句实在话，0岁宝宝买保险，先把保障型产品搞清楚，比啥都重要。
很多家长上来就问“哪个产品好”，结果买回来发现根本不是那么回事。保障型产品之所以叫保障型，就是因为它们解决的是“万一出事，钱从哪来”的问题。给刚出生的宝宝配置，核心就三种：重疾险、医疗险、意外险。
拿重疾险来说吧。这玩意儿不是看病用的，它是解决收入损失和康复费用的——虽然宝宝谈不上收入，但一旦生了合同约定的大病，且达到给付条件，重疾险赔付的那笔钱就能顶上。要么父母一方得辞职照顾，要么长期康复需要钱。选择的时候重点看保障范围覆盖少儿高发重疾没有，额外给付有没有，以及保额够不够。
至于医疗险，这个才是报销医疗费用的，感冒发烧住院、重大手术，都能用。不过给0岁宝宝买医疗险有个坑——你得看是不是保证续保的。为啥？因为小孩子前几年跑医院的频率高得很，今年理赔了明年还能不能继续投保，这个很关键。目前市面上有保证续保20年的产品，在保证续保期内，不会因为健康状况变化或者历史理赔就拒绝续保。但记住，这是“保证续保期”内，不是终身，具体期限看合同。
另外别忘了意外险。小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免，意外险能报销意外导致的医疗费用，严重的还能赔伤残或身故。这里有个重要提示——未成年人身故保额有监管上限：不满10周岁最多20万，已满10周岁但未满18周岁最多50万，航空意外和重大自然灾害除外。你要是看到什么“身故赔100万”的少儿意外险，那就要打个问号了。
说到底，给宝宝买保险别贪多，先把这三个保障型产品配齐，再用剩下的预算考虑其他。保障没做足就买理财险，跟裸奔差不多——这话不好听，但很实在。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。