最近有朋友问我阳光人寿真爱守护这款重疾险怎么样，说网上评价两极分化挺严重的。我就去研究了一下，今天聊聊我的看法，不吹不黑，纯分享。
先说这款产品的核心亮点吧——保额递增。它不是那种买多少保额就固定多少的产品，而是根据合同约定，重疾、轻症还有身故的保额会随着时间增长而增加。说人话就是，投保时你买了30万保额，可能过了几年实际能赔付的金额就不止30万了。这种设计对长期保障来说还是有点意思的，至少能对抗一点通胀压力。
另外，它对8种特定重大疾病设置了额外赔付，意思是在重疾保险金的基础上还能多拿50%。对于这8种疾病来说，保障力度是加倍的。
但是，事情总有两面性。我注意到它的轻症保障包含30种疾病，最多赔3次，每次赔20%基本保额。这里有个细节——病种列表里没有轻微脑中风后遗症这一项。轻微脑中风在很多重疾险里都是高发轻症之一，缺了这个病种，保障覆盖面就打了个折扣。当然，轻症多次赔付之间是设有间隔期的，具体天数建议以官方合同条款为准。
还有一个绕不开的问题——保费。阳光人寿真爱守护重疾险产品计划其实是主险加附加险的组合，其中附加的两全保险带有返还性质。简单说就是，你交的钱到时候能拿回来，但代价是保费比纯保障型产品要贵一些。这也不能说是缺点，关键看你自己的需求。
所以我的建议是：如果预算比较充裕、喜欢“出事赔钱、没事返本”这种设计，那这款产品可以考虑；如果预算有限、想要把每一分钱都花在刀刃上，其实市场上也有不少保障责任更纯粹的重疾险可以选择，或者搭配不同产品做组合方案也未尝不可。
买保险这事没有标准答案，关键是搞清楚自己要什么。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。