孩子万一生病，家长最怕什么？钱不够。

所以很多家长买重疾险上来就问：“能赔多少？”这时候有人给你算了一笔账——130万保额，听着挺唬人的。等等，冷静一下，这个数字怎么来的？

简单说，就是一份保终身的重疾险搭一份保定期的。终身那份保额低一些，比如30万；定期那份保额高，比如100万、保30年。两份加一块儿，孩子30岁前理论上能有130万的重疾保障。

但我得跟你说清楚，这里有个前提——130万指的是基本保额。如果产品有少儿特定疾病额外赔付、特定年龄额外赔这类设计，实际赔到手可能更高。不过那是另一回事了，买的时候别把附加保障的预期直接算进基础保额里。

保费呢，大概2000多元一年。不同公司、不同产品、不同健康情况，价格差别挺大的，别拿别人的报价直接套自己身上。定期那份确实便宜，单独看几百块能搞定，但便宜归便宜，它只管一阵子。30年到期后，这份保单就没了。

这时候可能有人要问了：那孩子30岁以后怎么办？终身那份还在。30万保终身，虽然不多，但好歹是个兜底。重疾险本来就不是一次性买卖，随着孩子长大、收入增加，以后再加保也来得及。

你看，这个组合的逻辑就是：先把成年前的保障做高，剩下的预算留给长期兜底。不是让你把所有钱都押在少儿阶段，而是用定期把关键时期的保额拉起来。

当然，前提是你家孩子身体状况能通过健康告知。带病投保的话，如实告知是底线，别想着隐瞒省事儿。

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