很多人对重疾险有个误解，觉得它跟医疗险差不多，都是看病报销的。其实不是。

重疾险属于健康险，但它给钱的方式很直接：只要你确诊了合同里写明的重大疾病，保险公司就一次性把保额打给你。至于这笔钱你是拿去治病、买营养品，还是弥补生病期间没法工作导致的收入损失，保险公司不管，你自己说了算。

这点挺重要的。生大病的时候，除了医疗费，康复期的开销、家人的误工费，甚至房贷车贷，都是实打实的压力。重疾险赔的这笔钱，就是用来兜底这些“隐形成本”的。

那重疾险都保哪些病呢？

现在市面上的产品，通常都会覆盖癌症、心脑血管疾病这些高发重疾。而且为了降低理赔门槛，很多产品还把轻症、中症也加进来了。比如有些早期癌症或者轻微的心梗，虽然没达到“重疾”那么严重的程度，但也能赔一部分钱，这样大家就能早点干预，不至于拖成大病。

不过要注意，所谓的“确诊即赔”也不是说医院开个诊断证明就行。具体还得看合同里的疾病定义，有些病是要求达到某种特定状态，或者实施了某种手术才能赔的。所以买之前，水滴保保险攻略里关于条款解读的部分可以多翻翻，心里有数。

说到买重疾险，最让人头疼的往往是这几个选择题：

保定期还是保终身？

定期重疾险，比如保到70岁或者保30年，保费相对便宜，适合预算有限或者想先把基础保障做足的朋友。终身重疾险则是一步到位，保障伴随一生，不用担心年纪大了没保障，当然价格也会高一些。这就看你更看重当下的性价比，还是长期的确定性。

赔一次还是赔多次？

单次赔付的产品，赔完一次合同就结束了。多次赔付的产品，如果之后不幸又得了其他重疾（或者同种重疾过了间隔期），还能再赔。考虑到现代人寿命延长，重疾年轻化，多次赔付确实能提供更长久的安全感，但保费自然也跟着水涨船高。

消费型还是返还型？

消费型就是纯保障，没出险钱就不退了，胜在杠杆高，用较少的钱撬动较高的保额。返还型则是满期没出险会退保费或保额，但前期交的保费通常要贵不少。我个人的建议是，如果预算紧张，优先把保额做足，别为了“返本”而牺牲了当下的保障力度。

最后想说，重疾险没有绝对的标准答案。它是用来转移重大风险带来的经济冲击的，具体选哪种组合，还得结合你自己的健康状况、家庭责任以及钱包厚度来定。如果有拿不准的地方，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的详细对比，或者咨询一下专业的顾问，毕竟适合自己的，才是最好的。