前几天跟一个做生意的朋友聊天，他说现在手里有点闲钱，想找个安全稳定的地方放着，问我要不要考虑增额终身寿险。我说先别急着下结论，你得看看这东西到底适不适合你。
有一类人特别适合研究这个——家里有娃的年轻父母。你想想，孩子从出生到上大学、到出国、到自己创业，哪个节点不要钱？增额终身寿险的有效保额会按合同约定比例逐年增长，持有时间越长，现金价值积累的潜力相对越可观。说白了，就是你今天种下一颗种子，等孩子要用钱的时候可能已经长成一棵树了。当然，前提是你得真的有耐心等，不能中途急需用钱就想着退保——那损失可就大了。
还有一类就是像我朋友这种，做点小生意或者自由职业的。收入不稳定是这类人的共同特点，今天赚得多明天可能就没活儿干。增额终身寿险支持减保和保单贷款，意味着你需要周转的时候，可以按合同约定的条件和比例取出一部分现金价值，或者用保单向保险公司申请贷款。不过这里要敲黑板了：具体能取多少、多久取一次、有没有额度限制，这些都得看保险合同怎么约定的，不是脑子一热就能随便支取的。我们水滴保一直建议用户在下单前把条款看仔细，有不明白的地方及时问。
最后一类我接触得比较多——四五十岁开始考虑养老和传承的中年人。辛苦了一辈子，总想着能给子女留点什么。终身寿险通过指定受益人的方式，保险金会按合同约定给付给指定的人，实现财富的有序传递，听起来确实比写遗嘱省心一些。但丑话说前头，这玩意儿涉及法律和税务问题，不同地区、不同家庭情况差别很大，别指望买了一份保险就万事大吉，该找专业人士聊的还是得聊。
说了这么多，你大概能对照出自己属不属于这三类人群之一了。说增额终身寿险是万能的，那肯定是在吹牛；但说它一无是处，好像也不太公平。关键还是看你的需求跟它的功能匹不匹配。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。