想退年金保险？先别急，有两个时间节点你必须搞清楚。

不少人买完保险后开始后悔，这时候脑子里蹦出来的第一个念头就是“退掉算了”。但说实话，退保这事儿真不是想退就能退、想拿多少就能拿多少的。现金价值和保费之间，往往隔着一段让人肉疼的距离。

犹豫期：15到20天的“反悔窗口”

保险合同里一般会给投保人一段犹豫期，从你签收合同那天开始算。具体多少天，各家公司不一样，常见的是10到20天，具体以合同白纸黑字写的为准。这段时间内如果你后悔了想退保，保险公司通常只会扣个十几块的工本费，剩下的保费基本原封不动还给你。当然，有些产品可能连工本费都不扣，直接全额退还。总之，犹豫期内退保，损失相对可控。

但是，划重点——这个窗口期很短，错过就没有了。

犹豫期后：现金价值说了算

过了犹豫期再想退保，事情就复杂了。保险公司不会再把保费退给你，而是按保单当时的现金价值来结算。问题是，年金险前几年的现金价值普遍偏低，很可能你交了五年保费，现金价值才刚刚开始往回爬，还没超过你交的总数。这时候退保，等于净亏。

行业内有个大概规律：投保后前几个年头，保单现金价值通常低于已交保费，退保损失会比较明显。具体什么时候现金价值能超过已交保费，得看产品条款和你的缴费方式。

所以啊，退保之前一定要做一件事——翻出保单，翻到现金价值表那页，仔细看看“现在能拿回多少”和“我到底亏了多少”。

实在纠结怎么办？

有些人可能还在犹豫期里纠结要不要退。这种情况下，与其拍脑袋决定，不如先把保险合同仔细读一遍，搞清楚自己的保障内容和现金价值走势。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。