市面上这类能“长大”的终身寿险，核心逻辑其实就两点：一是保终身的身故责任，二是保额按约定比例复利递增。

很多人一上来就问保额买多少合适。我寻思了一下，光拿年收入乘个倍数太片面了。你得看看自己背了多少债，比如房贷还剩多少；再看看孩子以后上学大概要准备多少，父母养老要不要你多担待点。把这些加一块儿，才是你真正需要的保额底线。要是只保个几十万，真出事了可能连房贷都填不平，那就失去意义了。

缴费期怎么选？这得看你手头现金流稳不稳。趸交或者3年交这种短周期的，总保费通常少一些，现金价值回本也快，适合手里有一大笔闲钱的朋友。但如果是靠工资过日子的工薪阶层，选10年或20年交更现实，虽然回本时间会拉长，但每年压力小，不容易因为断供导致保单失效。

还有个大实话：买保险得趁早。保费是跟着年龄涨的，30岁买和40岁买，同样的保额，后者可能要贵出不少。而且年纪大了，体检报告上难免有点小毛病，甲状腺结节、乙肝携带这些常见问题，虽然现在很多产品核保相对宽松，但万一被除外或者加费，心里总归不痛快。所以，只要确定有资产传承或者长期储蓄的需求，身体还硬朗的时候赶紧下手最划算。

最后提醒一句，增额终身寿险里的“复利递增”指的是保额增长，不是说你投进去的钱每年能拿那么多收益，具体能拿回多少，还得看合同里的现金价值表。想进一步了解不同产品的细节，可以去水滴保保险攻略里多对比看看。