很多人买年金险时容易搞混一个点：到时候返还的钱，到底是进投保人的口袋，还是被保险人的账户？
这事儿其实得分开看。
先说最核心的“生存金”。这部分钱是保险公司以被保险人生存为条件给付的，所以默认情况下，生存金的受益人就是被保险人本人。如果我们在投保时指定了专门的银行账户，这笔钱到了约定时间就会自动打进去。当然，现在大部分操作都能在线上完成，只要带上身份证和相关保单资料，按照保险公司的流程申请就行。
但如果你买的是带分红的年金险，情况就有点不一样了。红利是基于保险公司经营成果分配的，在法律和合同属性上，它通常归属于投保人。也就是说，如果没有特别约定或者没有绑定万能账户，这笔红利金会进入投保人预留的红利领取账户。
这里还得提一下万能账户。现在很多年金险会搭配一个万能账户，返还的生存金或红利如果不急着用，可以选择自动进入这个账户里进行二次增值。不过要注意，这钱进去了不代表能随时无成本地拿出来。大部分产品在前五年内从万能账户里领钱，是会扣除一定比例的手续费的，具体的扣费比例和规则，每一款产品都不一样，得翻翻合同里的条款。
所以，搞清楚钱进谁的账、什么时候能取、取了有没有损耗，比光看演示利率更重要。如果你对自家的保单细节拿不准，也可以去水滴保保险攻略里查查相关的险种介绍，或者直接在水滴保官网首页看看有没有更清晰的说明。毕竟，合同白纸黑字写着的，才是真正到手的保障。