很多人搞不清楚，职工养老保险和居民养老保险到底差在哪儿。简单说，一个是“强制储蓄+单位补贴”，另一个是“自愿参保+政府兜底”。选对了，退休后的钱袋子厚度可能差出一大截。

有正经单位的，别犹豫，直接交职工养老保险。用人单位要按工资总额的比例掏钱进统筹账户，你本人工资里也要扣一笔，这两笔钱加起来才是你未来的“本金”。按月扣，压力分摊到每个月，但算总账其实不少。而且职工养老金的基础部分，跟当地社平工资挂钩——经济越发达的地方，这部分往往越可观。当然了，缴费基数越高、年限越长，将来计发的养老金也就越高，这条原则在哪儿都适用。

没有单位、自己缴费的朋友，居民养老保险是主力选项。按年缴费，档次从几百到几千块不等，丰俭由人。经济宽裕就往高了选，手头紧就低档先保着，关键是别断。而且政府还会给一定补贴，缴得越多补得越多，这算是实打实的激励。居民养老金也是基础养老金加个人账户养老金，不过基础养老金那块是政府统一确定标准，不像职工那样跟社平工资动态联动。

两类保险有一个共同铁律：多缴多得，长缴多得。想老了多拿钱，就俩字——早交、长交。

至于领取门槛，城乡居民需年满60周岁，城镇职工需达到法定退休年龄；两类保险都要求累计缴费满15年。达到相应年龄且缴费年限达标，就能按月领钱。差一年都不行，这是底线。

说到底，单位上班的走职工险，自由职业者或农村居民走居民险。缴费方式、钱从哪儿来、基础养老金怎么算，核心区别就这些。没有绝对的好坏，只有适不适合。想进一步对比细节或测算未来养老金，可以看看水滴保保险攻略。