身边不少人买重疾险时卡在同一个问题上：到底选消费型还是储蓄型？网上说法五花八门，越看越迷糊。今天咱们就把这事儿说透，不整那些虚的。
先说消费型纯重疾险的本质——你买的就是纯粹的重疾保障。在合同约定的保障期限内，万一不幸确诊了合同里列明的疾病、并且达到给付条件，保险公司按约定给钱。保障到期了，没出事，钱就花了，合同终止。没有返还，没有储蓄，就是单纯的“花钱买安心”。听起来有点亏？换个角度想，你用相对低的保费撬动了一份高额保障，这不就是保险该有的样子吗。
储蓄型重疾险就不一样了。重疾责任它有，身故责任它也有——人终有一死对吧，这笔钱迟早会给到受益人。而且这类产品有个特点：保单里积累的现金价值会随着时间增长，后期有可能接近甚至超过你交的保费总和。听上去是不是很划算？但你得多交钱啊，没有什么是白来的。
那两种到底差在哪？说实话就两个地方。
一个是责任范围。消费型纯重疾险通常不保身故，或者身故只退现金价值；储蓄型重疾险重疾和身故责任并行，当然理赔的时候只能选一个。
另一个是现金价值走势。消费型定期的那种，到期现金价值归零；即便是终身版本，后期现金价值也比较低。储蓄型呢，时间越久现金价值越高。当然，你为这份“确定感”付出的保费也会明显更高。
说到底，选哪个没有标准答案，得看你兜里有多少钱、家里几口人、你自己最怕什么风险。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。