过年回家跟亲戚聊起来，发现很多人对“交什么社保”这事稀里糊涂的。有的说村里让交新农合，有的说可以交灵活就业，还有的说直接买商业保险更划算。我就发现，这个事儿还真得好好捋捋，不然糊里糊涂交钱，到时候享受不到该有的待遇，那才叫亏。
先说个背景。现在农村能交的社保主要有三种：职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险，还有新农合医疗保险。这里有个重要变化——以前单独存在的“新农保”，2014年的时候就和城镇居民养老保险合并了，现在统一叫“城乡居民基本养老保险”。所以你要是还听到有人说“新农保”，那基本上是习惯叫法，实际政策已经并轨了，这点得搞清楚。
好，来说正题。职工养老保险和城乡居民养老保险，差别还是挺大的，我捡最实用的几点说。
保障对象这块儿，最容易搞混。职工养老保险主要针对有正式工作的人，就是有劳动合同、用人单位的那帮人，不管你是城镇户口还是农村户口，只要单位给你交社保，你就在这个体系里。城乡居民养老保险呢，顾名思义，就是给没参加职工养老保险的那部分人准备的，包括农村居民，也包括城镇里没工作、没单位的居民。说白了，这是个兜底性质的制度安排。
参保方式差别就更大了。职工养老保险是写进社会保险法的，用人单位必须给你交，不交违法。城乡居民养老保险则是自愿参加，你想交就交，不想交也行。当然，各地都在推进全民参保，有些地方会有政策引导，但本质上还是自愿原则。这个区别挺重要的——你要是去工厂打工，老板必须给你交职工社保，这是他的法定义务；如果你是自己种地或者打零工，那就得自己考虑交居民社保了。
缴费这块儿，城乡居民养老保险灵活得多。它设置了多个档次，从每年几百块到几千块不等，你可以根据自己的经济状况来选，今年手头紧就选低档，明年收入好了可以调高档次。职工养老保险则是按工资基数的一定比例来交，个人扣一部分，单位交一部分，档次跟你自己的工资挂钩，没得选。这么看来，城乡居民养老保险更像是一种储蓄型保险，你交的钱和政府的补贴都进你自己的账户，而职工养老保险是统筹账户和个人账户相结合。
还有一个特别容易被误解的地方——钱从哪儿来。城乡居民养老保险的筹资模式是“三合一”：个人缴费、集体补助、政府补贴。你交一部分，政府再补一部分，有的村集体经济好的还会再补贴点。职工养老保险呢，主要是用人单位出“大头”，个人只交工资的8%左右。这里得特别提醒一下：城乡居民养老保险虽然政府补贴占比不小，但它绝不是“政府白给钱”，个人还是得真金白银交的。有的人一听说是国家补贴的社保，就以为不用自己掏钱，那是大错特错的误解。
说了这么多，可能有人要问了：那我到底该交哪个？
这个没有标准答案。你有稳定工作，单位给你交职工社保，那就不用操心了，职工社保的待遇一般来说比城乡居民保险要好一些，特别是以后领养老金的时候，职工养老金的标准普遍比城乡居民养老金高。但如果你没有工作单位，在农村务农或者打零工，那城乡居民养老保险就是最合适的选择，一年交个几百块到几千块，门槛低，压力小，也算是给自己老了以后有个基本保障。
社保政策可能会调整，各地具体执行细则也可能有些差异，所以关心具体能领多少钱、怎么交划算这些问题，最好还是咨询一下当地的社保经办机构，他们会给你最准确的解答。涉及到自己养老钱的事儿，多问一句总没坏处。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。