买重疾险的时候，条款里那一大串病名看着就头大。其实不用慌，监管早就帮我们把最核心、最高发的疾病给“圈”出来了。

按照现行规范，市面上所有的重疾险产品，都必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这部分是“标配”，哪家保险公司都不能少。

这28种重疾里，包含了我们常听说的恶性肿瘤（也就是癌症）、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等等。这些都是治疗花费高、对生命威胁大的疾病。除了这些，还有像严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎等后来新增的病种，保障范围比早年更广了一些。

至于那3种必保的轻症，其实是上述部分重疾的“早期”或“较轻”状态，分别是：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。轻症的意义在于，病情还没发展到那么严重的地步时，就能提前拿到一笔赔付，用来干预治疗或者弥补收入损失，不至于等到病重了才赔。

当然，除了这“28+3”的必保项，各家保险公司还会自行增加很多其他病种，比如各种中症、额外的高发轻症等。但不管它加到一百种还是两百种，核心还是要看这基础的高发保障够不够扎实。

如果你对具体的疾病定义或者怎么挑产品还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，把基础概念理顺了，再看条款会轻松很多。