市面上有些综合意外险会把新冠肺炎身故责任作为卖点，这确实是个挺特别的保障。但大家在看这类产品时，容易忽略一个关键点：等待期。
一般纯意外导致的事故，比如摔伤、车祸，通常是次日零点生效，没什么等待期。可一旦涉及到疾病身故，保险公司为了防止带病投保，往往会设置14天到90天不等的观察期。如果在这期间确诊或者出险，大概率是赔不了的。所以，如果你投保时已经是疑似病例，或者正在隔离中，哪怕保单生效了，后续因为新冠身故也可能拿不到赔偿金。
除了身故责任，意外医疗的报销规则也得细看。很多产品会区分“经社保结算”和“未经社保结算”两种情况。走了社保，扣除免赔额后报销比例通常会更高；要是没走社保，报销比例可能会相应降低。另外，免赔额也是个门槛，有的产品基础版有一定免赔额，高端点的可能0免赔。这些细节直接影响到最后能拿到手多少钱。
选意外险，别光盯着保额高低，还得看看这些限制条件适不适合自己。如果想了解更多挑选技巧，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，多对比几款产品的条款总没错。