说起来挺无奈的——有些人不是不想买保险，是身体情况卡在那儿，普通百万医疗险的健康告知过不去。

如果你的体检报告上有点小异常，或者有慢性病，又或者从事高风险职业，投保时总是被各种限制挡在门外。这种情况下，可以看看那些投保门槛相对宽松的医疗险产品。

这类产品有几个地方挺友好的。投保年龄范围宽，上到老人下到婴幼儿都有机会投保；健康告知宽松得多，甚至有的产品根本不问你身体情况，生病了也能尝试；职业限制也少，高风险职业人群不用被拒之门外。

不过，这里有个关键点要划出来——既往症的赔付问题。虽然部分产品对一些较轻的既往症比较友好（比如早期病变、某些慢性病轻症等可投可保），但通常严重既往症仍然属于免责范围。简单说就是：你投保前已经有的比较严重的疾病，大概率不在保障范围内；但投保后新发现的疾病，是有机会获得报销的。

具体保障方面，这类产品属于报销型医疗险，住院费用需要凭发票申请理赔。一般来说，新发疾病的免赔额和报销比例，在投保页面展示的条款中有详细说明，实际理赔时会按合同约定执行。另外，有些产品把外购药和医疗器械也写进了条款，符合条件的费用可以报销——这一点对需要使用昂贵药品的朋友来说，比较实用。

需要重点提醒的是：这类产品大多是短期险，保障期限通常为一年，没有保证续保承诺。到了续保节点，要么重新申请投保，要么面临产品停售、费率调整的可能。所以投保前要综合考虑自己的实际需求和风险承受能力。

如果你想了解不同医疗险产品的投保规则差异，可以参考水滴保保险攻略，里面整理了各类产品的特点对比，方便你根据自身情况做判断。