身边不止一个朋友问我：有没有那种不用体检、不用填健康问卷、直接买了就能用的医疗险？还真有。
融医保（免健告版）就是其中之一——融盛财产保险股份有限公司承保，线上可以直接投保，听起来相当友好。
但是，我要泼点冷水了。
免健康告知≠什么都赔。这是我见过最容易让人踩坑的地方。不少人以为“免健告”等于“无门槛、全报销”，结果等到理赔时被告知“这不赔、那也不赔”，傻眼了。
问题出在哪？出在既往症。
这类免健告的百万医疗险，通常会在条款里对既往症做特别约定。简单说就是：你投保前已经患上的某些疾病，不在保障范围内，或者赔付比例会被大幅压缩。常见的严重既往症包括恶性肿瘤、严重心脑血管疾病等——这些要么直接免责，要么赔付条件严苛到几乎用不上。
所以别看到“免健告”三个字就冲动下单。投保之前，有两件事必须做：
仔仔细细把条款读完，尤其是“责任免除”和“既往症定义”两部分。这两部分通常字体不小，但很多人懒得看，等到出事才后悔。
评估一下自己的健康状况和保障需求。如果你只是因为懒得健告就选这款，而身体本身没什么大问题，其实有保障更全面、价格相近的常规百万医疗险可以选。但如果你是带病投保或者过不了健康告知，那免健告版本确实是少数可选项之一——前提是你完全接受它的既往症约定。
没有完美的产品，只有适合不适合。想继续了解投保前的评估思路，可以参考水滴保保险攻略。