买保险这事，说难也不难。说白了就是担心两件事：生病和意外。家里有老有小，最怕的就是突发状况把整个家庭经济拖垮。

很多人问一家三口到底怎么配，我的建议是先保赚钱的那个人。道理很简单——孩子生病了，大人还能想办法；大人倒下了，全家经济来源直接断了，这才是最大的风险。所以配置保险的时候，千万别一股脑先给孩子买齐，结果大人的保障还是一片空白。

健康险是刚需，这个没商量。它主要包括医疗险和重疾险两块：医疗险负责报销住院治疗的费用，医保报销完之后剩下的部分可以再补充；重疾险则是一次性给一笔钱，这钱干什么用都行——治病也好、弥补收入损失也好、康复期间的生活开支也好。重疾险保的是合同约定的重大疾病，像恶性肿瘤这类高发重疾都在保障范围内。

在健康险配足的基础上，再考虑意外险和定期寿险。意外险保的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件导致的伤害，磕磕碰碰、交通事故都能覆盖。这类产品杠杆高，一年几百块就能撬动几十万保额。定期寿险更纯粹，身故或全残直接赔钱，主要解决的是极端情况下家庭债务（比如房贷）和家人后续生活的问题。产品本身的保费低保额高的特性，决定了它特别适合家庭经济支柱。

说到这里可能有人还是觉得乱，那我直接说结论：大人先把医疗险+重疾险买齐，意外险和定期寿险看预算情况加上；孩子的保险优先考虑医疗险和意外险，重疾险有条件也加上。 预算有限就先保大风险，预算宽松了再补小风险。

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