买终身寿险的时候，很多人会遇到两种类型：分红型和增额型。名字听起来挺像的，实际保障逻辑差得挺远，搞清楚再下手不迟。

分红型终身寿险，核心是“身故/全残保障+浮动红利”。也就是说，基础保障是有的，但每年能分多少钱——这个真说不准，得看保险公司经营情况。红利不确定这事，得有个心理预期，别把分红当成理所当然的“额外收入”。有些产品还能附加重大疾病保障、豁免保费之类的，具体要不要加、怎么加，得看条款怎么写的。

增额型终身寿险走的是另一条路。它的有效保额会按合同约定比例每年增长，时间拉长看，保障力度会“慢慢变大”。这类产品一般也保身故/全残，但重点不是分红，而是保额逐年递增的机制。有的产品还能附加航空意外、动车意外之类的交通保障，出差多、坐飞机高铁频繁的朋友可以关注一下。

说白了，分红型看的是“保障+潜在分红”，增额型看的是“保障慢慢变厚”。附加险的部分，两个类型都有，但不是“标配”——要不要加、加什么，都得结合自己的实际需求和合同条款来判断。

别光看产品名字或者宣传页上的几个亮点就做决定，具体保什么、怎么赔、免责条款有哪些，这些都要落实到书面合同上。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。