很多人挑重疾险，第一反应就是问：保额买多少合适？

这确实是个核心问题。毕竟重疾险赔下来的钱，不只是拿来交住院费的，还得覆盖康复期的营养费、护理费，甚至是你没法工作那几年的收入损失。如果保额太低，真遇上事儿可能还是捉襟见肘。

通常我们建议，保额至少得有个30万起步。为啥是这个数？因为现在重疾的平均治疗费用差不多就在这个区间浮动。当然，如果你在一二线城市，或者背负着房贷车贷，那50万甚至更高会更稳妥一些。但话说回来，保险是为了转移风险，不是为了增加负担。如果为了追求高保额，导致每年保费交得肉疼，甚至影响了正常生活，那就有点本末倒置了。量力而行，才是长久之计。

除了看钱够不够，还得看“保得全不全”。

现在的重疾险，早就不是只保那几十种重症了。一份靠谱的产品，最好能把重疾、中症、轻症都包圆了。特别是轻症，很多都是重疾的早期阶段，比如极早期的恶性肿瘤或者较轻的心梗。如果这时候能赔一笔钱，不仅能把病治好，还能防止它拖成大病。目前市面上主流的轻症赔付比例大概在保额的20%-30%，中症在50%-60%左右，选的时候可以多留意一下这个比例，越高自然越划算。

还有一点容易被忽略，就是“对症下药”。

给谁买，就得看谁的风险点在哪。比如给家里老人挑，心脑血管方面的保障就得重点看看；如果是给小孩子买，那少儿特定疾病（像白血病这类）的额外赔付就显得很重要。别拿着大人的模板硬套给孩子，那样容易漏掉关键保障。

其实市面上的产品五花八门，没有绝对完美的，只有最适合你的。先把百万医疗险、意外险这些基础的大坑填上，再根据自己的钱包厚度和身体情况，去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款细节。记住，买保险不是买白菜，看清楚再下手，心里才踏实。