很多家长第一次给孩子买保险，习惯性地“先买着再说”，结果等到真出事才发现踩了坑。儿童意外险看起来简单，里面的门道还真不少。
最大的坑出在保额上。我就不说是谁了，有家长给孩子买了三份意外险加起来上百万，觉得这样保障更足——实际上，根据银保监会的规定，不满10周岁的孩子，身故保额最多赔20万；已满10周岁但未满18周岁的，最多赔50万。超出这个数的部分，保险公司可以拒赔。这不是哪个产品的问题，是监管的统一要求。所以啊，给孩子配意外险，别光盯着保额数字看，够用就行。
说完身故保额，再聊意外医疗。这个才是大多数孩子真正会用到的场景。小孩子磕磕碰碰、猫抓狗咬，去门诊或者住院治疗是常有的事。选产品的时候，建议重点看意外医疗的报销范围——有的只报销社保目录内的费用，有的则不限社保目录，后者通常能覆盖自费药和部分自费项目，报销范围更广。当然，具体能报多少、怎么报，要以条款约定为准。
除了这两个核心点，有些产品还会附加疫苗接种意外保障、骨折津贴、烧烫伤保障之类的。锦上添花的东西，有的话当然更好，没有也不必强求，毕竟意外险的核心还是解决意外导致的就医费用问题。
总结一下：身故保额别贪多，意外医疗优先看报销范围是否涵盖社保外费用，其他附加保障根据预算灵活选择。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。