前几天一朋友问我，给孩子买重疾险到底看啥，我愣了一下——说实话，当年给我家娃挑的时候，我也是一脸懵。
保障期限这事吧，确实挺让人纠结的。保30年便宜，但孩子往后还得重新买；保终身呢，贵是贵了点，好歹一步到位。我当时的想法是，先看看口袋里能掏出多少，别为了省眼下把自己逼得太紧——毕竟养孩子哪儿哪儿都要钱。但话说回来，孩子越小费率越划算这个理儿我也认，所以最后咬咬牙选了保久一点的。
小孩子的重疾险，我个人倾向能赔多次的。为啥？不是说我觉得孩子会倒霉得好几次大病，而是——唉，现在医学发展太快了，谁知道二三十年后啥情况呢。重疾治愈率万一真越来越高，有多次赔付在手总比没有强。而且有些产品挺有意思的，重疾赔完一段时间后，非同组的中轻症还能接着赔，具体怎么赔、隔多久、赔几次，合同里写得清清楚楚，下单之前一定要自己看一遍。
少儿特疾和罕见病这块呢，我当初特意留意了一下。不是所有产品保障的病种都一样，少的有十几种，多的二十来种，赔付次数和比例也各不相同。有些宣传页上写得花里胡哨，什么翻倍赔、多次赔，拿到合同一看，哦，原来是限年龄段的，或者是特定病种才能享受。所以这东西啊，还真得逐条核对，别光看宣传语。
至于市场上那些创新保障——什么白血病骨髓移植额外赔、少儿自闭症保障、癌症扩展金之类的——说实话，有的产品确实有，有的没有。我觉得这些算锦上添花吧，别本末倒置了，先把重疾、中轻症这些核心保障配扎实了再说。
价格这事挺玄的。同样50万保额，0岁和10岁差得不是一星半点，保障期限、缴费年限不一样更是天差地别。我试过好几个平台的保费测算器，同一个产品，不同选项算出来的数字能差出一倍去。所以别信网上那些“一文读懂保费”的帖子，真想知道多少钱，就自己去投保页面填信息算，或者找个专业顾问问——人家天天跟产品打交道，经验比咱们丰富。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。