很多人去银行存钱或者买理财时，心里最惦记的一个词就是“保本”。以前大家习惯了银行理财稳赚不赔，哪怕收益率低点，只要本金在就行。但现在情况变了，如果你再去银行柜台问有没有“保本理财”，客户经理可能会给你推荐结构性存款，或者告诉你现在理财都净值化了。
这背后的变化，其实是监管的要求。根据资管新规，金融机构发行的资产管理产品不得承诺保本保收益。这意味着，过去那种写在合同里、明确写着“保本保息”的银行理财产品，已经退出了历史舞台。现在的银行理财，大多是净值型产品，收益会随着市场波动，存在亏损的可能。
那原文里提到的中信银行那些产品是怎么回事呢？像“共赢系列结构性存款”，它本质上不是传统的理财产品，而是存款。结构性存款通常是“本金100%保护”，也就是说，你的本金部分是作为普通存款留在银行的，这部分受到存款保险制度的保护（50万以内）。但是，它的利息部分被拿去投资金融衍生品了，所以最终的收益是浮动的，可能高也可能低，甚至有时候只能拿到最低档的收益。
至于原文提到的“天快车计划”、“慧赢系列”等，如果是早期的保本型产品，现在大概率已经转型或者停售了。目前市面上如果还看到类似名字的产品，一定要仔细看产品说明书。如果写的是“非保本浮动收益”，那就是真正的理财，风险自担；如果写的是“结构性存款”，那本金相对安全，但收益别指望太高。
我寻思了一下，大家之所以执着于保本，其实就是怕亏。但在现在的金融环境下，想要完全没风险还能有高收益，基本上是不存在的。如果你特别在意本金安全，大额存单、国债或者结构性存款（看清保本条款）是更稳妥的选择。如果你能接受一点波动，想博取更高收益，那可以考虑净值型理财，但得做好心理准备，短期出现负收益也是正常的。
选产品的时候，别光听名字，也别光看宣传页上那个大大的预期收益率。直接翻到合同或者产品说明书，找这几个关键词：是“存款”还是“理财”？有没有“保本”字样？收益是“固定”还是“浮动”？搞清楚这些，比问什么品牌都管用。要是拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看关于家庭资产配置的基础知识，虽然我们不卖银行理财，但理清风险偏好对买保险和做投资都有帮助。