很多人一上来就问“哪家银行有保本产品”，以为这是道选择题。不好意思，这题的前提可能就不成立——自2018年资管新规落地以来，商业银行理财产品就不得承诺保本保收益了。这可不是哪家的规矩，是国家金融监督管理总局的明确要求，所有银行的理财产品都得实行净值化管理，打破刚性兑付是大势所趋。
所以啊，想找“保本保息”的银行理财？没了，这类产品基本退出了市场。你现在能看到的，顶多是本金有保障、但收益不固定的东西。拿中信银行来说，它家的共赢系列、乐赢系列这类结构性存款，属于存款类业务，纳入存款保险保障范围——注意，划重点了——本金通常没问题，但利息是浮动的，最终能拿多少，得看挂钩标的的表现，汇率也好、利率也罢，谁也说不准。
有人说了，那我买个收益率低点的，稳一点不行吗？结构性存款通常设有保底收益条款，但那个保底……往往低得可怜，有时候甚至趋近于零。别看到“保本”俩字就放松神经，收益端的风险同样值得重视。产品说明书里的风险揭示书，建议一个字一个字地看完，别嫌麻烦。
说到底，银行理财早就不是那个“闭眼买”的时代了。买之前先问自己：我的风险承受能力匹配吗？我了解产品的收益结构吗？想继续了解基础的家庭资产配置思路，可以参考水滴保保险攻略。