买这类捆绑了护理责任的返还型重疾险前，我建议先停下来问自己几个问题。别急着看产品介绍，因为这种“重疾+护理”的组合形态本身就挺特别的，稍不注意就容易花冤枉钱。
先说护理金这事。你有没有想过——这个护理金对你来说到底是不是刚需？这种产品的套路是这样的：主险是重疾险，附加了一个护理金保障，俩必须搭着买。说白了，你本来可能只想买份重疾险，结果护理那部分也被塞进来了。当然，如果你是冲着护理保障去的，那就另说。但我寻思了一下，很多人其实没想清楚护理这件事——护理责任意味着什么？真到了需要护理的程度，费用大概是什么量级？先把这事想明白，再决定要不要为它买单也不迟。
然后是条款里的病种。我看到有人吐槽这类产品“病种单一”，没轻症、没中症，一旦病情没发展到重疾程度就赔不了。这事儿挺要命的——轻症、中症往往是重疾的早期阶段，发病率其实不低。与其听别人怎么说，不如自己去翻条款，确认一下高发的轻症和中症有没有被包含进去。这一步偷不得懒。当然，水滴保这里也可以找到一些通用的选购思路。
最后说说缴费期。这类产品的缴费期一般就5年。好处是总保费算下来可能比长期缴费的少一些，但坏处也很明显——每年的保费压力集中在那五年里。如果你的预算不是特别宽裕，或者收入稳定性一般，强行上车可能得不偿失。我就不说是谁了，身边真的有朋友买完就后悔，说当时觉得总保费便宜，没仔细算每年要交多少，结果第三年家里出了点事，资金周转不开，保费差点断缴。杠杆这东西，不是越长越好，但也不是越短越妙，关键看你的现金流能不能撑住。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。