这事儿没标准答案。

真不是敷衍，是真的要看情况。不同缴费期的IRR表现各有特点：3年交前期资金增长快一些，但拉长时间看，5年交甚至10年交的长期复利效应也不差。说到底差不了太多，关键是你的钱怎么安排。

你手头有一笔短期内用不到的钱，一次性交清省心。但要是收入是一每个月发下来的，长期缴费能帮你养成储蓄习惯，同时每年压力也没那么大。

不过最让人纠结的其实是：到底选哪个，收益能更高？说实话，这个问题本身就有点陷阱。收益高低取决于持有时间多久、什么时候退保、现金价值怎么增长。这哪有绝对的“更划算”呢？

所以与其纠结哪个更好，不如先想清楚几件事：短期内会不会有用钱需求？每年能拿出多少交保费？对收益的预期是多长时间？这几个问题比单纯对比数字有用多了。

对了，增额终身寿险的收益体现在现金价值增长上，前期流动性会受限，中途退保可能面临损失。选之前建议看看现金价值表，心里有个底。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。