身边有朋友查出严重哮喘，第一反应往往是：“完了，这下保险肯定买不了了。”

其实没那么绝对。虽然保险公司对呼吸道疾病确实比较敏感，但只要找对方向，还是能配齐基础保障的。只是这时候不能闭眼买，得看清每个险种的“脾气”。

先说大家最关心的重疾险。很多人以为确诊哮喘就能赔，这是个误区。绝大多数重疾险条款里，单纯的哮喘并不在28种法定重疾之列。它通常要发展到非常严重的程度，比如引发了呼吸衰竭、慢性肺源性心脏病等符合合同约定的并发症，才有可能触发理赔。所以，买重疾险更多是防范哮喘恶化带来的极端财务风险，而不是为了报销平时的药费。

医疗险这块就比较“挑人”了。百万医疗险的健康告知通常会直接问到哮喘病史。如果是严重哮喘，或者近期频繁发作、住院，大概率会被拒保或者对呼吸系统疾病做除外责任处理。也就是说，以后因为哮喘导致的住院费用，保险公司是不管的。当然，如果病情控制得非常好，多年未发作，也有机会通过智能核保尝试投保，具体还得看产品的宽松程度。

相比之下，意外险和寿险对哮喘患者就友好多了。

意外险保的是“外来的、突发的、非疾病的”伤害。哮喘属于自身疾病，所以因哮喘发作产生的医疗费，意外险是不赔的。但如果你是因为走路摔伤、车祸等意外事故受伤，哪怕你有哮喘，意外险该赔还是得赔。而且意外险通常没有健康告知，或者告知非常宽松，基本可以直接入手。

定期寿险主要保身故和全残。大部分寿险的健康告知里，并不会特别询问哮喘，除非是伴有其他严重心肺疾病。只要符合投保要求，正常承保的概率很高。这对于家庭经济支柱来说，是一份很实在的责任保障。

最后啰嗦一句，不管买什么保险，健康告知那一栏一定要如实填写。别听信什么“熬过两年就能赔”的说法，现在的理赔调查手段很完善，隐瞒病史最后吃亏的还是自己。如果不确定自己的情况能不能买，可以去水滴保官网首页看看具体的健康告知要求，或者咨询专业的保险服务人员，把情况说清楚，让专业人士帮你判断哪款产品更合适。