经常有朋友问，合同里写的“四大既往症人群免赔付”到底是啥意思？是不是得了这四种病就彻底没救了？
其实没那么绝对，但确实得心里有数。
简单说，这就是保险合同里的一个“免责约定”。如果你在买保险之前，已经被医生确诊患有这四类比较严重的疾病，或者身体指标已经出现明显异常，那么以后因为这些老毛病，或者由它们引发的并发症去医院花钱，保险公司大概率是不赔的。
毕竟保险保的是“未来的风险”，而不是“已经发生的损失”。
那具体是哪四类呢？我给大家捋一捋，对照看看自己或家人有没有中招：
第一类是肿瘤。这个大家比较熟悉，像恶性肿瘤、原位癌这些都算。只要投保前确诊了，后续相关的化疗、手术费用，通常都在免责范围内。
第二类是肝肾方面的毛病。比如肾功能不全、肝硬化，或者肝功能不全等。肝脏和肾脏是人体的重要代谢器官，一旦受损严重，治疗周期长且费用高，所以保险公司对此类既往症管控很严。
第三类范围比较广，主要是心脑血管及糖脂代谢疾病。这里面的名堂不少，像缺血性心脏病（包括冠心病、心肌梗死）、严重心律失常，还有脑血管疾病（如脑梗死、脑出血）。另外，高血压如果达到3级（收缩压≥180mmHg或舒张压≥110mmHg），或者糖尿病已经伴有并发症，以及慢性心功能不全（心功能三级及以上）、主动脉瘤或夹层等，也都属于这一类。
第四类是肺部疾病。常见的像慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭等。
看到这儿，可能有人会觉得：“那我是不是就不能买保险了？”
也不是完全不能买。现在很多普惠型医疗险或者特定产品，允许带病投保，但对于这“四大既往症”产生的费用，依然会明确写明不予赔付。其他非既往症引起的住院医疗，还是有机会报销的。
所以，在水滴保官网首页挑选产品时，别光看能不能买进去，更要点开“免责条款”或者“特别约定”仔细瞧瞧。如果健康告知问到了这些情况，一定要如实填写，别抱侥幸心理。不然真到理赔的时候，因为未如实告知被拒赔，那才叫冤。
买东西前多花两分钟看清条款，比事后扯皮强多了。