我有个朋友今年刚过四十，想给自己补一份重疾险，结果一看保费就傻眼了——怎么比二十多岁时贵了这么多？说实话，这还真不是保险公司故意为难谁，而是精算师们手里握着一份硬邦邦的数据：重大疾病的发病率，它就是跟着年龄一起往上走的。

中国银保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》里白纸黑字写着，不同年龄段的重大疾病发生率差异悬殊。二十来岁的小年轻，罹患重疾的概率相对较低；可一旦过了某个临界点，这个数字就开始明显攀升。保险公司干的就是风险买卖的生意，定价时必须得把这个风险成本算进去，否则将来赔付的时候钱从哪儿来？所以呀，年龄越大保费越高，这本质上是对患病概率上升的一种市场定价。

话说回来，既然年龄是不可逆的因素，那普通人能做的就是在条件允许的情况下尽量早做打算。二十多岁买和四十多岁买，保障期限可能差不多，但总保费差出去一大截，这账一算就清楚了。当然，具体怎么选还得结合自己的健康状况、经济能力和保障需求来综合判断。