买保险图返本，这想法挺常见的——“不出事就当存钱”嘛，听起来不亏。但现实往往很骨感。
很多家庭的预算本来就不宽裕，选返还型产品，多掏的那部分钱其实就是在“买”那个返本承诺。问题来了：保费变贵了，保额就只能往下砍。原本能买到较高保额的，被迫降低保额配置。这下有意思了——你买的时候想着“反正能返本”，结果真等到三四十岁、家庭责任最重的时候查出重疾，那点保额能干啥？收入中断了、康复要花钱、家里开销还得继续，较低保额大概率填不上这个窟窿。
更扎心的是，很多人不知道的是——很多返还型重疾险的条款约定，一旦发生重疾理赔，整个合同就结束了，满期生存金？想都别想。具体以所购产品条款为准。也就是说，你多花的那笔“返本钱”，大概率是白扔的。等于用更贵的保费，买了一份更低的保额，同时那个“不出事能返本”的美梦，八成也黄了。
说到底，保障和储蓄是两码事，硬凑在一起只会两头都不靠。消费型重疾险把保障做到位，保费压力小，保额能买足；省下来的钱放增额终身寿险或者年金险里，专款专用，强制储蓄，收益也更稳当——具体能有多少，看产品方案。
当然，市场上确实有少数产品理赔后还能继续返钱，但那是极少数的例外。选保险之前，看清楚自己到底想要什么，比什么都重要。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。