说到医疗保险，很多人第一反应就是“看病能报销”。这话没错，但国内的医保体系其实挺复杂的，不像买件衣服那么简单选个尺码就行。
咱们国家的医疗保障大体上可以分成两块：一块是政府主导的基本医疗保险，也就是大家常说的“社保”里的医保；另一块是商业保险公司提供的商业医疗保险。
先说基本医保，这是咱们最基础的保障。以前可能听过什么“新农合”、“城镇居民医保”，现在大部分地区都已经合并成“城乡居民基本医疗保险”了。所以目前主流的就两类：
一类是城镇职工基本医疗保险，简称职工医保。这主要是给上班族准备的，单位和个人一起缴费，待遇相对好一些，个人账户里通常还有点钱可以去药店买药。
另一类是城乡居民基本医疗保险，简称居民医保。它整合了原来的新农合和城镇居民医保，覆盖的是没有固定工作的居民、老人、孩子以及农村居民。这个一般是按年缴费，交一年保一年。
这两类基本医保都能报销门诊、住院和买药的费用，但它们都有起付线、封顶线和报销比例的限制，而且很多进口药、特效药或者高端诊疗项目是不在报销范围内的。
这时候，商业医疗保险的作用就显现出来了。它不是用来替代社保的，而是做个补充。比如社保报完剩下的那部分，或者社保根本不报的那些自费项目，商业医疗险就能派上用场。像我们水滴保平台上常见的百万医疗险，主要就是解决大额住院医疗费用的问题，保额高，能减轻大病带来的经济压力。
所以，怎么选？我觉得得看你的具体情况。如果你已经有职工医保，且公司福利不错，那基础保障是有的。如果想防范大病风险，避免“因病返贫”，可以考虑配置一份商业医疗险。如果是给老人或孩子买，他们参加的是居民医保，报销比例和额度相对有限，搭配商业医疗险会更稳妥一些。
别光听别人说哪个产品好，得先看自己缺什么。水滴保保险攻略里有一些关于如何搭配社保和商保的建议，有空可以翻翻看，心里有个谱，买保险才不慌。