说实话，身边朋友聊起保险的时候，终身寿险这个词出现的频率越来越高。但大多数人听完都是一脸懵——这东西到底是干嘛的，适合什么样的人？

先说个现实问题。家里的经济支柱最怕什么？不是自己生病，是突然不在了，整个家庭的财务链条跟着断掉。房贷怎么办，孩子教育费用从哪来，父母的赡养谁负责？终身寿险正是针对这个焦虑设计的。它的保障期限是终身，只要符合合同约定的身故或全残条件，就能获得相应理赔。

但问题来了，终身寿险具体保什么？拿臻爱传家21这款产品来说，它主要提供身故等相关基础保障，同时具备现金价值积累功能——这个现金价值会随着保单年度增长。这也是为什么部分人会把它作为家庭财富传承的工具来规划。

不过我得提醒一句，现金价值具体怎么增长，得看产品条款怎么约定，不同类型的产品差别挺大的。比如有的产品是分红型，有的不是，分红那部分本来就是不确定的。所以别光听销售说“增长稳定”，还得自己看清楚合同里的数字。

那么，终身寿险到底适合谁？核心就两类需求：一是长期的身故或全残保障，尤其家庭经济责任比较重的时候；二是有财富传承规划的想法，想通过保单把资产稳稳地留给下一代。

如果你预算有限，或者目前家庭责任没那么重，可能定期寿险更适合当下。等以后经济基础更扎实了，再考虑终身型的也不迟。

选这类产品之前，建议先想清楚几个问题：家庭需要多少保额、缴费能力能持续多久、身体健康状况能否通过健康告知。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。