入职第一天，人事递来一张密密麻麻的缴纳单，不少人瞄一眼数字就把合同签了。等真要用的时候才发现——这玩意儿水挺深。

先说清楚一件事：咱们平时聊的社保，官方名称叫社会保险，核心包含五个险种：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。单位职工缴纳社保的时候，单位还得帮你交一份住房公积金，这六项加起来就是常说的“五险一金”。

那这些钱怎么分摊？

养老、医疗、失业这三个险种，由单位和个人共同出资。养老这块，单位缴的通常是工资的大约16%，个人掏8%；医疗方面，单位出差不多6%，个人负担2%——这俩比例各地会有浮动，以当地社保局公布的数字为准。失业保险的费率这几年一直在阶段性调整，具体多少也得看当地政策。

工伤保险和生育保险比较特殊，单位全额承担，个人不用掏钱。

你可能会想：我要是没在单位上班呢？自由职业、接零活儿那种。灵活就业人员一般可以以个人身份参加基本养老保险和基本医疗保险，部分地区还能一起缴纳失业险。至于工伤和生育险，没有单位挂靠的话，暂时还入不了——这是制度设计的限制，不是什么“歧视”。

说到这儿，得提一句商业保险的定位。社保医疗能报销，但不是什么都报。起付线以下的钱自己掏，自费项目也得另算。这时候商业医疗险就能补上那块缺口。但别把它想成什么“完美搭档”，它有它的规则——免责条款、等待期这些，购买之前最好逐条过一遍，别等理赔的时候才拍大腿。

缴费比例年年有调整，具体数值问当地社保局比看任何文章都靠谱。想系统了解社保和商业险的搭配思路，可以参考水滴保保险攻略。