很多人关心自己以后能领多少退休金，说白了就两部分：基础养老金和个人账户养老金。

先说个人账户这部分。你缴的养老保险里，大概有8%会进到这个账户里存着。退休的时候，不是说这笔钱只能领139个月（以60岁退休为例）就完了——这139个月其实是计发月数，用来算每个月该发多少的。实际操作中，账户里钱领完了，国家还会继续按原来的标准给你发，直到人不在了为止。这一点很多人不知道，以为139个月后就没了，其实不是那么回事。

重头戏是基础养老金。这部分的计算公式是：（退休地上一年度社平工资 + 你本人的指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 全部缴费年限 × 1%。

这里有个有意思的地方：社平工资每年都在变，统计口径也一年一调。缴费的时候只能按当年的标准交，但等你真正退休那年，就锁定为退休前一年的社平工资了——之后不管社会平均工资涨到多少，都以你退休那年为准算基础养老金。这也是为什么越早规划越好的原因之一。

公式里另一个关键变量是你的缴费工资。缴费基数越高，指数化月平均缴费工资就越大，最后算出来的基础养老金也就越可观。缴费年限同样重要，同样的社平工资和缴费基数，缴20年的人比缴15年的人基础养老金要高出一截。

说到底，退休金的多少取决于三个核心因素：你缴费地当年的社平工资水平、你选择缴费的基数高低、以及你累计缴了多少年。想进一步了解具体怎么规划，可以参考水滴保保险攻略。