很多人看百万医疗险条款时，一看到“年度免赔额1万”就有点犯嘀咕。心想平时感冒发烧也就几百块，这一年到头要是凑不够一万，这保费是不是就打水漂了？

其实，现在市面上有一些支持“家庭共享免赔额”的百万医疗险产品，专门解决这个问题。

咱们先说说单人买的逻辑。你自己买一份，那这一年里，符合报销范围的医疗费，得先自己掏够1万，超出的部分保险公司才开始赔。这对身体倍儿棒、一年连医院门都不进的人来说，确实显得有点“高冷”。

但如果是全家一起买，逻辑就变了。比如夫妻两人加上孩子，甚至把父母也拉进来，大家在一个保单计划里。这时候，免赔额不再是每个人单独算，而是全家人加起来算。

举个例子，丈夫住院花了6000，孩子肺炎门诊手术花了5000，虽然谁都没到1万，但加起来已经1.1万了。这种情况下，超出的1000块就可以按比例报销。你看，理赔的门槛是不是瞬间就低了不少？

这种全家桶式的配置，除了共享免赔额，保障范围通常也挺扎实。不管是住院医疗、特殊门诊，还是门诊手术，甚至住院前7天和后30天的门急诊费用，大多都在保障范围内。而且现在很多产品都不限制社保用药，这点挺关键，毕竟有些进口药、特效药社保是不报的，商业险能补上这个缺口。

我寻思了一下，这种模式对于上有老下有小的家庭来说，确实比每个人单独买一份要灵活。毕竟家里人多，风险分散的同时，理赔概率也变相提高了。当然，具体能不能投、健康告知怎么填，还得看每家保险公司的具体要求。如果你正打算给家里人配齐保障，可以去水滴保官网首页看看不同产品的细节，对比一下哪款更适合你家的情况。