买重疾险这件事，说难不难，说简单也不简单。我见过太多人，产品测评看了几十篇，最后还是选错了——不是因为产品不好，而是根本不知道自己该先想清楚什么。
最大的坑，我管它叫“产品焦虑”。网上搜重疾险，扑面而来的都是对比表，什么重疾多赔15%、轻症赔付比例更高……说实话，在挑产品之前，你得先问自己一个问题：我有多少钱能花在保险上？这个问题的答案，直接决定了你该看定期还是终身、该选基础版还是附加责任更全的版本。脱离了预算谈产品，就像脱离体重谈减肥食谱一样，属于白费功夫。
第二个坑更隐蔽，也更危险——健康告知。有些人觉得自己身体没什么大问题，随便填填就行了。朋友，这个真不能随便。我就见过有人投保时漏填了甲状腺结节，后来理赔被卡住，那才叫欲哭无泪。健康问卷问什么，你就答什么，不确定的找专业人士核实，别自己瞎猜。
那么，保额和保费到底怎么定？业内有个参考标准：保额尽量覆盖3到5年的家庭年收入，至少30万起步；保费控制在年收入的5%到10%之间，不影响正常生活开销。这不是死规矩，但确实是个比较合理的参考区间。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
成人选重疾险，与其追着产品跑，不如先把“自己要什么”想清楚。预算、健康状况、保障侧重点——这三个搞明白了，选产品反而是水到渠成的事。