身边有朋友或者自己有过精神分裂症的病史，想买保险时心里多少会有点打鼓。毕竟在大多数人的印象里，精神类疾病属于比较严重的健康问题，保险公司会不会直接拒之门外？
其实也没那么绝对。虽然像百万医疗险、重疾险这些对健康要求比较高的险种，确实很难通过核保，甚至很多产品会直接拒保，但这不代表我们就只能“裸奔”了。
最基础的还是社会医疗保险。这个不用多说，只要有医保身份就能参保，它不会因为你之前生过什么病就拒绝你。这是最底层的保障，一定要先抓好。
如果觉得医保报销比例不够，或者想覆盖一些自费药，可以看看各地的“惠民保”。这东西这几年挺火的，最大的特点就是门槛低：不限年龄、不限职业，最关键的是——通常不限既往症。也就是说，哪怕你已经确诊了精神分裂症，只要符合当地的参保条件（比如有当地医保），基本上都能买，而且后续因为相关疾病产生的医疗费，也能按规定报销。具体能报多少、怎么报，得看当地那款惠民保的条款，但起码是个兜底的选择。
另外，意外险也是个不错的选择。意外险主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，跟身体健康状况关系不大。大部分意外险在投保时都不需要健康告知，或者健康告知非常宽松，精神分裂症患者通常可以正常购买。当然，如果是在发病期间发生的意外，理赔时可能会有一些争议，所以具体情况还得看条款，但总体来说，买个意外险防身是没问题的。
还有一种叫“税优健康险”的产品，最近政策调整后，对既往症人群也开放了。这类产品允许带病投保，而且不能因为既往病史拒保或除外责任。虽然它的保额可能不如百万医疗险那么高，流程上也稍微复杂一点（比如需要通过个税APP操作抵扣等），但对于买不了普通商业医疗险的人来说，算是一个合法的、有保障的补充渠道。
总的来说，有精神分裂症史的朋友，投保思路要转变一下：别盯着那些要求严格的百万医疗险或重疾险死磕，先把社保、惠民保、意外险这些能买的配上。如果想进一步了解不同险种的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看有没有适合你的思路。记住，如实告知是前提，别为了买保险而隐瞒病史，否则将来理赔麻烦更大。