给孩子买重疾险，很多家长第一反应是“产品责任越全越好”。这话没错，但全不全、怎么全，其实有讲究。

先把几个基本概念捋清楚。主流少儿重疾险的保障框架通常包含重症、中症和轻症三类，具体的病种数量每家产品会有差异。关键是看重症赔付后，非同组的中症和轻症是否还能继续赔——这里不同产品的条款差异挺大的，有的设间隔期，有的限制赔付次数，有的干脆不再赔了。

特定疾病和罕见病的额外保障是另一个看点。少儿阶段高发的重疾就那么十几种，优秀的产品会对这部分病症额外给付，比例通常能到基本保额的一到两倍。但具体能赔多少、以哪版条款为准，投保时合同里写得清清楚楚。

至于保障期限和缴费方式，反而是比较灵活的部分。保30年、保至70岁或终身都可以选，缴费最长能分30年，这个根据家庭预算来定就行。

这里想多说一句，别光盯着某一款产品的参数比来比去。保险这东西，条款细节决定最终能不能赔、赔多少。与其纠结“哪个产品最好”，不如先把孩子的健康情况如实告知清楚，再看哪款产品的保障结构真正贴合你们的需求。

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