很多人以为重疾险就是“得了大病就能赔”，说实话，这种理解不能说全错，但确实有点粗糙。

重疾险保什么病、怎么赔，这些问题的答案不是保险公司拍脑袋定的。中国保险行业协会专门出了一套规范，明确规定了28种重度疾病和3种轻度疾病的统一定义。严重Ⅲ度烧伤就在这28种里面——注意，这里写的是“Ⅲ度烧伤且面积达到全身体表面积的20%或以上”，不是随随便便烫个水泡就算的。各家保险公司的重疾险产品，这28+3种疾病是必须包含的。

但问题来了：超出这31种之外的病种怎么算？

这就看各家自己发挥了。有的产品把严重阿尔茨海默病、严重帕金森病加进去，有的可能加别的。选产品的时候，别光数病种数量，重点得看合同里那几十页怎么写的。我见过有人拿着产品宣传页来问，说“这病怎么不在保障里”，结果一看合同条款，人家写得清清楚楚是自己没仔细看。

说到保险金的用途，这里有个地方特别容易跟医疗险搞混。医疗险是事后报销，花多少报多少。重疾险不一样——它直接给你一笔定额保险金，这钱怎么用是你的自由。可以拿去交治疗费，可以用于康复护理，也可以补贴生病期间没法工作减少的收入。说白了，这笔钱是给你支配的，保险公司不盯着你发票。

但也别误会成“确诊就给钱”。重疾险的赔付条件是“达到合同约定的疾病定义”，不同疾病的定义不一样，有的是确诊即赔，有的是需要做完特定手术，有的是要达到某种状态。合同里写得明白，到时候就按那个来。

所以啊，买之前把合同条款看清楚这事再怎么强调都不为过。保障范围、保险金怎么给、赔付条件是什么，这些都在条款里写得清清楚楚。宣传页上那些醒目的数字固然吸引人，但魔鬼真的在细节里。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。