孩子开始满地跑、到处攀爬的时候，老母亲老父亲的心就跟着悬起来了。磕磕碰碰在所难免，但每次去医院的花费加起来也挺让人肉疼的——这时候意外险就成了很多家长考虑的对象。

不过少儿意外险到底保什么，可能不是每个家长都能说清楚。简单来说，挑选时可以关注这几个方面：

意外医疗保障，这个是核心。孩子因为意外受伤，门诊或者住院的费用能报销，具体报销多少、怎么报，得看产品条款。

住院津贴。如果情况严重需要住院，有些产品每天会给一笔津贴，用来覆盖护理费、营养费之类的支出。

伤残保障。万一真的发生意外导致伤残，会根据伤残等级按比例赔付。这个很重要，但很多家长容易忽略——它针对的是孩子自己的伤残，不是别人。

还有一类叫监护人责任，有些地方叫“熊孩子险”。这里有个常见的误区需要提醒：它赔的不是孩子自己受伤的钱，而是孩子闯祸给别人造成损失后，你作为家长需要赔的那部分钱。说白了，这险是替你擦屁股用的。

选产品的时候，最关键的一点是：所有具体怎么赔、赔多少，都要以保险合同里的保险责任条款为准。不同产品之间，保障范围、免赔额、赔付比例可能差挺多的。投保前仔细看看合同，确认是不是自己想要的保障。

想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。