先问个扎心的问题：你给自己配的重疾险，身故能赔多少？

很多人压根没想过这事儿。不是没考虑过，是觉得“反正有呢，差不多就行”。但真相往往是，等风险真的发生了，你才会发现那笔“身故赔的钱”，可能跟你想象的不太一样。

举个真实的家庭场景。一个家庭的顶梁柱突然走了，家里还背着房贷，孩子正在上学，老人的赡养也不能断。这时候家人去找保险公司理赔，结果被告知：之前已经赔过一次重疾了，身故只能退保费或者拿回现金价值。

晴天霹雳。

这就是很多人踩的坑——没搞清楚“身故返保额”到底是怎么个返法。

说白了，重疾险里如果带了身故责任，身故后保险公司会按合同约定的基本保额给受益人打一笔钱。这笔钱你可以理解为“兜底钱”，用来还债、留给孩子上学、赡养老人，都是它的用处。金额是确定的，写在合同里，投保时就能算出来。

但！重点来了：大多数重疾险的身故保险金和重疾保险金是共用一个保额的。啥意思？就是你先得了重疾拿了赔偿，人后来不在了，身故这这笔钱就不会再按保额赔了——二选一，合同到此结束。

这不是水滴保故意坑人，整个行业基本都是这么规定的。所以如果你想“重疾也赔、身故也赔”，基本要靠两份保险叠加，或者单独再配一份寿险。

那返保额适合谁？

家里赚钱最多的那个人，没跑儿。你想想，万一他不在了，这笔钱是实打实给到家人的，不是用来治病的，是用来撑起这个家的。预算方面，这种带身故责任的产品保费会贵一些，如果手头紧，或者已经单独买了寿险，那就可以综合权衡一下。

还有一点，未成年人的身故保额是有法律上限的，10周岁以下最多20万，别杠，这是监管规定的。

所以买之前先想清楚：你最怕的是生病没钱治，还是人不在了家人没着落？想清楚这个，很多选择就不纠结了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。