很多人买这类带“理财”属性的保险时，容易被计划书上的高收益吸引。这事儿得冷静下来看看合同。大家最纠结的无非就是：这钱到底稳不稳？
先说分红险。它的红利分配是不确定的，完全取决于保险公司的实际经营成果。也就是说，合同里写的是“可能有的分红”，而不是“保证给你的钱”。如果公司当年投资做得好，你可能多拿点；要是行情一般，那分红就可能很少，甚至没有。
万能险稍微灵活点，你可以调整保费和保额，账户价值也能取出来用。但它也有个“保底利率”，这个写进合同了，是确定的。不过要注意，超过保底部分的结算利率是浮动的，每个月都可能变。所以别把演示的高利率当成以后每年都能拿到的数。
投连险就更刺激了，它跟基金有点像，收益直接挂钩市场表现。赚得多是你本事，投资风险由保单持有人自行承担。这种产品风险等级通常比较高，适合那些对金融市场比较懂、能承受较大波动的人。你要是求稳，碰这个得三思。
至于年金险，它主要是为了养老或者长期现金流规划的。什么时候领、领多少，都得按合同来。通常是被保险人生存着才能领，按年、半年或者月给付。它的确定性相对高一些，但流动性就差了点，提前退保可能会面临现金价值低于已交保费的损失。
选这类保险，真不能光听销售人员说“收益高”或者“灵活”。你得问问自己：我能接受本金波动吗？这笔钱我多久不用？如果答案是“绝对不能亏”或者“随时可能要取”，那可能得再看看其他更稳妥的配置方式。具体条款怎么解读，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻，看看别人是怎么避坑的。