手里预算不多，或者因为身体有点小毛病被常规医疗险拒之门外时，很多人会把目光投向那种“普惠版”医疗险。这类产品到底能不能买？其实得看你的真实需求是什么。
先说结论：能买，但它更像是一个“保底”方案，而不是“全能”方案。
这类产品最大的亮点就是门槛极低。不用做健康告知，不管你是高血压、糖尿病还是以前住过院，只要不是那几种特别严重的既往症（比如癌症、尿毒症这些），基本上都能投。而且年龄放得很宽，七八十岁的老人也能买，职业也不受限。这对于那些想买保险却买不了的人来说，确实是根救命稻草。
价格也确实亲民，一年几百块，就能撬动几百万的保额。听起来很香对吧？但咱们得冷静看看它的“代价”。
首先是免赔额。这种普惠型产品，通常社保内外各有1万元的免赔额。这意味着，如果你住院花了2万，医保报了1万，剩下的1万刚好够免赔额，保险公司一分钱不赔。只有当自费部分超过1万时，它才开始起作用。所以，小病小痛基本用不上它。
其次是保障范围。虽然它号称保得全，连质子重离子、特定药品都管，但对于投保前已经患有的“五大类严重既往症”，它是免责的。也就是说，如果你是因为老毛病复发住院，它可能不赔。这一点在水滴保保险攻略里我们也经常提醒大伙儿，看条款一定要看免责部分。
再一个，它是不保证续保的。今年买了，明年还能不能买，得看产品停不停售，或者你的健康状况有没有发生巨变导致无法通过审核（虽然它免健康告知，但部分产品仍有续保限制）。
所以，如果你身体健康，年轻力壮，我建议还是优先考虑常规的百万医疗险，保障更稳，免赔额通常只有1万（共享），续保条件也更好。但如果你是因为年龄太大、身体异常实在买不了常规产品，那这个普惠版就是个很好的替代品，起码比裸奔强。
买东西就是这样，没有完美的，只有最适合你当下处境的。别光看保费便宜就冲动，想想自己最担心的是什么风险，再决定掏不掏这笔钱。