很多人想买友邦的重疾险，开口第一句就是：“一年得交多少钱？”

这问题其实挺难直接给个准数。因为友邦的重疾险不像超市里的矿泉水，明码标价摆在那儿。它更像是一套定制西装，价格取决于你选的布料（保障责任）、尺寸（保额）以及你是想穿一辈子还是只穿几年（保障期限）。

我翻过不少友邦的产品条款，发现保费波动真的挺大。同样是30万的保额，30岁的女性买某款珍藏版，18年交下来，每年大概要几千元；而如果是35岁的男性，买另一款保终身的荣耀版，19年交，每年保费可能就要跳到上万元。

你看，仅仅差了5岁，性别不同，选的产品系列不一样，价格就拉开了不小的差距。

为什么会有这种差异？

主要是这几个因素在起作用：

年龄是最直接的。年纪越大，身体出状况的概率相对增加，保险公司承担的风险变大，保费自然水涨船高。这也是为什么我们总建议趁年轻、身体好的时候早点配置。

保额高低也很关键。你想赔30万还是50万，甚至100万，对应的保费肯定是成倍增长的。别光看总价，得看每单位保额的性价比。

还有保障期限和缴费年限。保终身肯定比保到70岁贵；缴费期拉得越长，虽然总保费可能略高，但每年的压力会小很多。

另外，友邦还有一些针对儿童青少年的星悦或星享系列，价格又是不一样的逻辑，毕竟孩子的风险概率和成人不同。

这里得提个醒，原文里还提到了“长保康惠”这类百万医疗险。虽然它也带点重疾保障，但本质上还是报销型医疗险，和确诊即赔的重疾险是两码事。医疗险一年几百到一千多，杠杆很高，但不能替代重疾险的收入补偿功能。水滴保保险攻略里也常强调，这两者搭配着买才更稳妥。

所以，别只盯着那张价格表看。你得先问问自己：我到底想要多大的保障？我能承受每年多少的支出？

如果预算有限，不妨适当降低保额或缩短保障期限，先把基础防护做起来。如果追求全面，那就得做好每年投入大几千甚至上万的准备。

最后，具体到某一款产品，条款里的细节才是决定值不值的关键。建议在投保前，仔细看看健康告知和免责条款，或者找专业人士帮你把把关，毕竟这笔钱是要交十几二十年的，慎重总没错。