有了宝宝之后，很多爸妈的第一反应就是：赶紧给孩子买个保险，心里才踏实。

这种心情我特别理解。但我们在水滴保保险服务中经常遇到一种情况：家长给孩子买了一堆花里胡哨的理财险、教育金，一年砸进去好几万，结果自己连个百万医疗险都没有。一旦大人身体出点状况，家里的收入断了，孩子的保费都交不上，那之前买的保单反而成了负担。

其实，买保险有个很朴素但容易被忽视的逻辑：谁赚钱多，谁的风险对家庭打击最大，就先保谁。

对于大多数三口之家来说，爸爸或者妈妈是家里的经济支柱。如果支柱倒下了，房贷、车贷、孩子的奶粉钱、日常开销，哪一样会停下来？所以，大人的保障才是这个家财务安全的“地基”。

那具体该怎么排顺序？

先把家里两个大人的保障配齐。重点是重疾险、百万医疗险、意外险，如果是背负房贷或者孩子还小，定期寿险也一定要配上。这笔钱是用来防止“人没了，债还在”或者“人生病了，积蓄掏空了”的情况。

等大人的保额做足了，再看孩子。孩子没有收入责任，所以不需要买寿险。重点放在少儿重疾险和医疗险上。现在很多少儿专属重疾险挺便宜的，几百块就能买到50万保额，保个二三十年完全够用。别一上来就追求保终身，预算有限的话，先用定期把保额做高，等孩子成年了再自己补充也不迟。

至于那些听起来很美的“全能险”或者高收益理财险，在基础保障没做好之前，尽量先放一放。毕竟保险首先是用来兜底风险的，而不是用来发财的。

如果你还在纠结怎么分配预算，或者不确定自家情况该侧重哪些险种，可以去水滴保官网首页看看，那里有一些针对不同家庭结构的配置思路，比盲目听信推销要靠谱得多。