有个事儿我一直没想明白——你说一个家庭，谁最该买定期寿险？
不是家里那个每天忙里忙外的老妈，不是刚毕业开始挣钱的年轻人，而是家里那个挣得最多的、背着房贷的、孩子还得供着上学的。一旦这个人突然不在了，整个家庭的财务命脉就断了。
所以定期寿险这玩意儿，设计逻辑特别简单：万一发生合同约定的身故或全残，保险公司赔一笔钱，这钱不是给被保险人治病的——他人都没了，治病有什么用——是给他的家人的，让他们还能继续还房贷、孩子还能继续上学、老人还能继续有人养。
那保额怎么定呢？行业内有个“需求分析法”挺常用，就是算算万一主要经济支柱不在了，家里还缺多少钱。房贷余额、孩子教育要花多少、老人赡养要多少、未来几年基本生活开支多少，减去家里现有的存款和理财产品，剩下的就是资金缺口。这个缺口，就是你需要的保额。
也有个更偷懒的参考标准——年收入的10到15倍。但说实话，这两个方法都不能直接照搬，因为每个家庭情况差太远了。有的家庭存款多点，有的房贷还没还完，有的孩子才上幼儿园要花钱的日子还长着呢。所以保额这事儿，真得自己静下心来算一算。
至于保障多久，我跟你讲个思路：你家的经济责任什么时候变轻，就保到那时候。比如房贷还完了、孩子参加工作了、你退休了。通常来说，保障期设定到60岁甚至70岁，或者跟房贷还款年限对齐，是比较常见的思路。当然，你要是40岁才开始买，保到70岁可能保费就贵一些，这时候就要权衡一下了。
夫妻俩都有收入的话，其实挺建议两个人都配上的，叫互保。受益人写对方，这样一个人出事，另一个人拿到钱还能继续撑住这个家。不过有一点得提醒你——《保险法》写得清清楚楚，指定受益人这事儿，必须经过被保险人本人同意，别到时候闹不愉快。
定期寿险不是什么复杂的金融产品，就是个兜底的东西。花小钱，在最坏的情况来临时，让家人还能安稳地继续生活。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。