很多人以为，只要能买上医疗险就万事大吉。真的是这样吗？
我见过太多高血压患者，买保险的时候信心满满，等到理赔的时候才发现问题。他们拿着医生的诊断报告去报销，报告上写着“冠心病”、“脑梗塞”之类的病名，看起来和“高血压”完全不搭。结果呢？保险公司的回复是：不好意思，这些属于高血压既往症，按合同约定不赔。
这就奇怪了——我明明是得了新的病，凭什么说是旧病？
问题出在病历和条款之间的那个“断层”。高血压平时往往没感觉，但它会悄悄损害心脏、脑血管、肾脏这些器官。医生看到器官出了问题，当然就写“冠心病”“脑梗塞”——人家是看病的，又不是审保险的，不可能主动帮你标注“这和高血压有关”。可在保险条款里，这些病和血压异常放在同一个既往症篮子里的情况，并不少见。
所以，重点来了：能不能赔，不取决于你觉得自己得了什么病，而取决于产品条款怎么写。有的产品把无并发症的高血压归为“一般既往症”，可以赔；有的产品把伴有并发症的归为“严重既往症”，不赔。差别就这么大。
哎，说到这儿估计有人要问了：那我怎么知道自己的情况算不算“伴有并发症”？说实话，普通人不太好判断。最直接的办法，投保前把自己的检查报告和条款里的既往症定义逐字对照一下。产品说明书嫌太长的话，至少把“既往症”“免责”那几个章节看完。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
买保险这事，与其事后吐槽“保险骗人”，不如事前多做一点功课。没人能替你看懂每一条条款，但你可以选择先问清楚再掏钱。