之前有潮州的朋友问，2021年的市民保分了基础版和升级版，这俩到底差在哪儿？是不是贵的就一定好？

其实仔细对比一下条款就能发现，在大家最关心的“医保目录内住院医疗”这块，两个版本是一模一样的。保额都是150万，免赔额1.5万，正常情况能报80%。如果是严重既往症导致的住院，免赔额会涨到2万，报销比例降到30%。这点上，选哪个版本都没区别。

真正的分水岭在“特药”和“住院合规药品及检查费”这两块。

特药保障方面，两个版本的最高限额也都是150万。非既往症人群没有免赔额，能报80%；但如果是严重既往症，同样要扣2万免赔额，只报30%。看起来好像也没差？别急，重点在后面。

升级版多了一项“住院合规药品及检查费用保障”，额度100万。这项责任针对的是住院期间的合规药品和检查费，免赔额2万，报销比例60%。但这里有个硬门槛：如果是首次投保前就已经约定的既往症患者，这项待遇是享受不到的。

所以简单总结一下：如果你身体倍儿棒，没啥历史遗留的健康问题，或者你想获得更全面的住院期间药品和检查费补充，那升级版确实能多覆盖一块盲区。但如果只是冲着医保内住院报销去，或者本身有比较严重的既往症，基础版的核心保障其实也够用了。

这种城市定制型的普惠保险，本质上就是给医保打个补丁。具体怎么选，还是得看自己的健康底子以及预算。想了解更多的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于如何搭配基础保障的干货。