给孩子或者给自己挑重疾险时，很多人会纠结：要不要带身故责任？
这事儿其实没有标准答案，得看你兜里有多少钱，以及你更看重哪方面的保障。
带身故责任的重疾险，也就是大家常说的“储蓄型”重疾险。简单说，就是如果没生大病，最后人走了，保险公司也会赔一笔钱。这种产品的好处是“肯定能赔到”，心里踏实；坏处嘛，就是贵。同样的保额，带身故的比不带的可能要贵出不少，对于预算紧张的家庭来说，压力确实不小。
如果不带身故责任，也就是“消费型”重疾险，价格会亲民很多。省下来的钱，其实可以拿去配一份定期寿险或者医疗险，这样组合下来，保障反而可能更全面。毕竟，万一真出了事，我们更需要的是治病钱和家人的生活费，而不是纠结这笔钱是因为生病赔的还是因为身故赔的。
在选的时候，我觉得这几个点得拎清楚：
一是保额够不够。别光看价格，得算算如果真生病了，治疗费、康复费加上这几年没法工作的收入损失，需要多少钱。一般来说，保额太低了起不到太大作用，但也没必要为了追求高保额把日子过得紧巴巴的。量力而行，50万起步是个常见的参考线，具体还得看家庭实际情况。
二是保多久。终身险保障时间长，不用担心老了买不了保险，但保费高；定期险比如保到70岁，价格便宜，能把有限的预算做高保额。如果预算有限，先保定期也是个不错的过渡方案，等以后宽裕了再加保也不迟。
三是条款细节。这个真不能懒，得仔细看。比如等待期有多长？哪些情况是不赔的（免责条款）？身故是怎么定义的？有些产品对身故赔付有年龄限制或者只退现金价值，这些都得问清楚。要是看不明白，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者咨询专业的顾问。
最后想说，买保险是为了转移风险，不是为了理财或者返本。别被“有病治病，没病返钱”的话术迷了眼，适合自己的、能在关键时刻拿出钱来救急的，才是好保险。如果拿不准，也可以上水滴保官网首页看看不同产品的对比，多比较几家总没错。