很多人买完保险后，可能因为各种原因想退保，这时候最关心的就是：到底能退回来多少钱？特别是像友邦这种大公司的重疾险，大家总觉得交了这么多钱，怎么也得退个七七八八吧。

其实真不是这么算的。

退保金额能不能覆盖你交的保费，主要看你处在哪个阶段。如果你刚买不久，还在“犹豫期”内，那基本上是可以全额退回已交保费的，顶多扣个十几块钱的工本费。这个犹豫期通常是签收合同后的10到15天，具体得看你的合同条款怎么写。这段时间就像是给你的一个“冷静期”，让你再仔细看看这保险到底适不适合自己。

但要是过了犹豫期，情况就完全不一样了。这时候退保，保险公司退给你的不是已交保费，而是保单的“现金价值”。

什么是现金价值？简单说，就是你这张保单在当下这一刻值多少钱。你可以翻翻手里的保险合同，里面有一张“现金价值表”，上面清清楚楚列着每一年末对应的现金价值是多少。你会发现，在投保的前几年，现金价值通常远低于你已交的保费。比如你交了1万块，第一年的现金价值可能只有两三千，这时候退保，亏损是非常大的。

为什么前期现金价值这么低？因为保险公司在承保初期要扣除运营成本、代理人佣金、风险保费等费用，剩下的部分才会进入现金价值积累。所以，除非是急需用钱或者产品实在不合适，否则不建议在投保初期轻易退保。

另外，退保不仅仅是钱的问题，更意味着你的保障彻底没了。万一之后身体有点小毛病，想再买新的重疾险，可能会面临加费甚至被拒保的风险。这种隐形的损失，有时候比直接亏钱更让人头疼。

所以，如果真到了非退不可的地步，建议先做两件事：一是拿出合同，找到现金价值表，算算现在退能拿回多少；二是打友邦的客服电话，让他们帮你精确测算一下当前的退保金。心里有底了，再做决定也不迟。如果你对目前的保障不太满意，也可以去水滴保官网首页看看有没有更适合当前需求的产品方案，或者咨询一下专业的保险顾问，看看有没有比直接退保更好的处理方式，比如减额缴清或者保单贷款，这样既能缓解压力，又不至于让保障完全裸奔。