买增额终身寿险，最怕的不是选错产品，而是根本没想清楚自己到底要什么。

这类产品形态本身不复杂——现金价值会增长，身故了给家人留一笔。但问题在于，同样叫增额寿，有的侧重灵活性，有的侧重保障强度，还有的带分红，逻辑完全不一样。传世金彩（鑫享版）就属于后一种，带分红，保额还会"长大"，听起来挺吸引人，但适不适合你，得往下看。

你得先想清楚一件事：你这笔钱打算放多久。

如果答案是十年以上，甚至二三十年，那保额递增的产品确实值得多看两眼。传世金彩（鑫享版）的有效保额从第二个保单年度起，每年按2.5%复利增长——这个数字是写进合同的，不是业务员随口说的。放得越久，基数越大，累积效应越明显。当然，前提是你得真的能坚持缴费，别中途断供。

至于分红，说白了就是保险公司经营好了，可能有分红；经营一般，可能为零。分红是非保证利益，这一点在所有分红险里都一样。你就不能冲着分红去买它，只能把分红当成"可能的惊喜"，而不是规划内的收入。

还有个功能挺实在的——保单贷款。合同有效期内可以申请，不需要退保就能拿到一笔钱应急，利息通常也不高。对于做生意或者偶尔需要流动资金的人来说，这个设计挺贴心。

还有个小细节：这款产品投保年龄上限是75周岁，缴费期从一次性交清到20年交都有，选择空间比较大。如果你给父母或者给自己做养老储备，年龄和预算的匹配度会更高一些。

说了这么多，最重要的一句话还是：保障责任以保险合同载明为准。产品介绍再漂亮，条款才是最终依据。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。